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各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬單位：

現(xiàn)將《石嘴山市加強非存款類融資機構監(jiān)管的實施意見》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。

石嘴山市人民政府辦公室

2014年12月5日

石嘴山市加強非存款類融資機構監(jiān)管的實施意見

近年來，隨著金融市場的逐步開放，以小額貸款公司、擔保公司、典當公司及投資公司為主的民間融資機構快速發(fā)展，成為銀行業(yè)金融機構的有益補充，對滿足中小微企業(yè)融資需求，提升地方經(jīng)濟活力發(fā)揮了積極作用。目前，此類機構還處于發(fā)展初期，存在違規(guī)經(jīng)營、超范圍經(jīng)營、重收益輕風險、人員專業(yè)素質低等問題。為規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護全市金融安全和經(jīng)濟社會穩(wěn)定，根據(jù)《財政部關于中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》、《商務部 公安部關于典當管理辦法》、《寧夏融資性擔保公司管理實施細則》、《寧夏小額貸款公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)和政策規(guī)定，結合實際，制定本實施意見。

一、非現(xiàn)場監(jiān)測

（一）非現(xiàn)場監(jiān)測主要從資金來源、資金運用、風險指標控制三個方面，采用定量與定性指標相結合的方法，在兼顧指標可比性、數(shù)據(jù)易取得性、指標關聯(lián)性、可操作性等原則的前提下，選取主要經(jīng)營指標進行重點監(jiān)測。

1.資金來源。主要監(jiān)測各機構資金來源與結構，包括注冊資本、資本凈額、銀行借款、股東貸款、應付賬款、投資收益、利息收入等指標以及與上述指標有關的指標占比。

2.資金運用。主要監(jiān)測各機構主營業(yè)務開展的規(guī)模、結構、服務領域和資金運用率，包括各項貸款、各項投資、擔保余額、典當余額以及業(yè)務增減變化等。

3.風險指標。主要監(jiān)測各機構的風險狀況及變化趨勢，包括不良貸款、貸款損失準備金率、撥備覆蓋率、投資損失率、擔保損失率、擔保風險度、絕當率、絕當變現(xiàn)率等指標。

（二）各監(jiān)測部門要主動做好風險防范的日常分類監(jiān)測工作，督促被監(jiān)測機構按期及時、準確、完整地報送各類報表（見附表），并完成報表匯總、審核、歸檔、保管工作。

（三）各監(jiān)測部門要按月將審核后的《風險監(jiān)測月報表》于次月10日前報送市非存款類融資機構監(jiān)測管理專項小組辦公室匯總，填制《石嘴山市非存款類融資機構風險管理表》。

（四）市非存款類融資機構監(jiān)測管理專項小組辦公室對各主管部門報送的監(jiān)測報表匯總后，將監(jiān)測與管理情況按季抄送市金融辦備案，并向各監(jiān)測部門反饋，每半年向市政府和各成員單位提供管理報告。

二、現(xiàn)場監(jiān)測

（一）根據(jù)各機構的風險狀況和監(jiān)測需要，各監(jiān)測部門可在非現(xiàn)場監(jiān)測的基礎上，開展現(xiàn)場監(jiān)測。

（二）現(xiàn)場監(jiān)測由各監(jiān)測部門分別組成自主監(jiān)測組或共同組成聯(lián)合監(jiān)測組，對各機構進行現(xiàn)場監(jiān)測。

（三）現(xiàn)場監(jiān)測主要查看業(yè)務票據(jù)、報表和財務賬冊，突出對重點環(huán)節(jié)和主要業(yè)務原始憑證的核查，檢查各機構向監(jiān)測部門報送的報表、提供的數(shù)據(jù)和信息等資料的真實性、準確性和完整性，并現(xiàn)場查證其風險狀況及成因。

（四）各監(jiān)測部門的單項現(xiàn)場監(jiān)測原則上每年不少于2次，聯(lián)合現(xiàn)場監(jiān)測原則上每年不少于1次。

三、風險預警及提示

（一）各監(jiān)測部門對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，提出的監(jiān)管建議、整改意見和整改時間要求等都應以《責令整改通知書》形式書面通知各機構，同時抄報其上級主管部門，并及時跟進具體整改情況，包括整改措施、進度和效果等。

（二）通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)測，當被監(jiān)測機構的監(jiān)測指標有任意一項連續(xù)3個月超過監(jiān)測臨界點或有異常變動情況時，監(jiān)測部門應及時與被監(jiān)測機構溝通確認，根據(jù)實際情況，做出風險預警，要求其限期整改。

（三）風險預警由專項小組辦公室向風險機構下發(fā)《石嘴山市非存款類融資機構經(jīng)營風險預警提示書》，并抄送市金融辦和相應的監(jiān)測部門，由各監(jiān)測部門負責督促整改。

（四）風險預警后2個月，風險機構經(jīng)營狀況進一步惡化，或存在重大風險隱患時，專項小組辦公室應召集聯(lián)席會議進行會商，研究處置措施。

（五）對已做出風險預警的機構，對應的監(jiān)測部門應注意觀察分析其經(jīng)營狀況、相關指標變動情況等，關注監(jiān)測對象苗頭性、傾向性問題和風險隱患，做到情況全面、數(shù)據(jù)準確，并及時向專項小組辦公室報告。

四、保密責任

各監(jiān)測部門均負有保密義務，對在監(jiān)測過程中獲得的各種信息不得向外泄露，確需因引用、發(fā)布、上報等各種形式使用時，須征得專項小組或相關監(jiān)管部門的同意。未經(jīng)同意擅自使用，引起不良社會影響或其他后果的，責任自負。

五、組織機構及職責

（一）全市金融風險處置領導小組下設非存款類融資機構風險監(jiān)測管理專項小組（簡稱"專項小組"），組長由市政府分管金融工作的領導擔任，成員單位由市金融辦、人行市中心支行、石嘴山銀監(jiān)分局、市公安局、市商務和經(jīng)濟技術合作局、市市場監(jiān)督管理局、市政府法制辦及各縣區(qū)政府組成。主要職責：一是負責全市非存款類融資機構的日常監(jiān)測與管理，研究并組織落實該類機構風險的防范與化解；二是建立非存款類融資機構相關信息共享平臺，暢通信息交流渠道；三是負責建立健全及修訂監(jiān)測管理制度；四是指導和監(jiān)督非存款類融資機構做好安全防范工作，依法保護該類機構的合法權益；五是依法打擊非存款類融資機構領域內(nèi)的違法犯罪活動，維護金融債權。

專項小組下設辦公室在人行市中心支行，人行市中心支行行長任辦公室主任。主要職責：一是負責對非存款類融資機構日常資料的收集整理和匯總分析；二是組織召開市非存款類融資機構風險監(jiān)測聯(lián)席會議；三是定期通報各非存款類融資機構經(jīng)營情況和風險狀況。

（二）建立市非存款類融資機構風險監(jiān)測聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議成員由專項小組組長及成員單位相關負責人組成；聯(lián)席會議原則上半年召開一次，遇有重大風險隱患等情況時，可隨時組織召開。

（三）全市非存款類融資機構的監(jiān)測和管理工作，在專項小組的統(tǒng)一領導下，按照"誰審批、誰監(jiān)管、誰監(jiān)測"的原則，對各機構經(jīng)營情況和運行風險進行監(jiān)測。

市金融辦負責對全市小額貸款公司和融資性擔保公司進行監(jiān)測管理。市商務和經(jīng)濟技術合作局負責對全市典當行進行監(jiān)測管理。市市場監(jiān)督管理局負責對全市投資公司進行監(jiān)測管理。市公安局負責對全市非存款類融資機構的非法集資、違法經(jīng)營等擾亂金融秩序的情況進行監(jiān)測管理。石嘴山銀監(jiān)分局負責對轄內(nèi)銀行體系與非存款類融資機構信貸關聯(lián)度等情況進行監(jiān)測管理。人行市中心支行負責對民間借貸規(guī)模、利率進行監(jiān)測; 按月匯總各監(jiān)測部門的監(jiān)測報表，按季管理，每半年提供管理報告;積極協(xié)調(diào)、推動非存款類融資機構加入人民銀行征信系統(tǒng)，并做好監(jiān)管與服務工作，積極為各機構查詢相關信息提供服務。各監(jiān)管部門應嚴格要求被監(jiān)管機構在法律、法規(guī)和政策規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，不得超范圍經(jīng)營或營運期間抽逃注冊資本，不得以任何形式非法集資，不得吸收或變相吸收公眾（包括單位和個人）存款，不得高息放貸。